Εγγύηση Καταθέσεων έως 100.000 ανά καταθέτη και ανά τράπεζα

Επειδή υπάρχει μεγάλη σύγχυση τελευταία αναφορικά με την εγγύηση καταθέσεων τo GreekOTC προχώρησε σε σχετική έρευνα για το θέμα ακόμα και αν αυτό δεν αποτελεί άμεσο αντικείμενο ενδιαφέροντος του συγκεκριμένου Blog.

Οι κανόνες και οι διαδικασίες που διέπουν  την σύσταση και λειτουργία των συστημάτων εγγύησης καταθέσεων (ΣΕΚ)  ορίζονται από την Ευρωπαϊκή οδηγία 2014/49/ΕΕ η οποία δημοσιεύτηκε στην εφημερίδα της ΕΕ την 12 Ιουνίου 2014 με υποχρέωση ενσωμάτωσης στην εθνική μας νομοθεσία εντός 12 μηνών.

Μεταξύ άλλων η οδηγία προβλέπει:

• Διατήρηση του επιπέδου κάλυψης των επιλέξιμων καταθέσεων (καταθέσεις που εμπίπτουν στην κάλυψη των ΣΕΚ) σε 100.000 ευρώ ανά καταθέτη και ανά πιστωτικό ίδρυμα. 

• Πρόσθετη προσωρινή κάλυψη πέραν του ορίου των 100.000 ευρώ για συγκεκριμένες κατηγορίες καταθέσεων. 

• Ορισμός επιπέδου στόχου των διαθεσίμων των ΣΕΚ σε 0,8% επί των εγγυημένων καταθέσεων, το οποίο πρέπει να έχει επιτευχθεί εντός δεκαετίας. Εφόσον η πιθανότητα χρηματοδότησης μέτρων εξυγίανσης από τα κεφάλαια του ΣΕΚ είναι μικρή και ο τραπεζικός τομέας παρουσιάζει υψηλή συγκέντρωση σε μεγάλα πιστωτικά ιδρύματα, τα Κράτη Μέλη, κατόπιν έγκρισης της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, δύνανται να μειώσουν το επίπεδο στόχο, έως του ορίου του 0,5% επί των εγγυημένων καταθέσεων. 

• Χρηματοδότηση μέτρων εξυγίανσης από τα ΣΕΚ, σύμφωνα με τα οριζόμενα στην Οδηγία περί Ανάκαμψης και Εξυγίανσης Πιστωτικών Ιδρυμάτων. 

• Υπολογισμός των εισφορών των πιστωτικών ιδρυμάτων βάσει του ύψους των εγγυημένων καταθέσεων. 

• Υποχρεωτική προσαρμογή των εισφορών των πιστωτικών ιδρυμάτων βάσει του αναλαμβανόμενου από αυτά κινδύνου. 

• Καταβολή έκτακτων συμπληρωματικών εισφορών σε περίπτωση που τα διαθέσιμα του ΣΕΚ δεν επαρκούν για την καταβολή αποζημιώσεων.

• Δυνατότητα δανεισμού μεταξύ των ΣΕΚ της ΕΕ. 

• Τοποθέτηση των διαθεσίμων των ΣΕΚ σε μετρητά, καταθέσεις ή / και στοιχεία ενεργητικού χαμηλού κινδύνου που δύνανται να ρευστοποιηθούν εντός επτά εργάσιμων ημερών. Ποσοστό έως και 30% των διαθεσίμων δύνανται να τοποθετούνται σε πλήρως εξασφαλισμένες δεσμεύσεις καταβολής πληρωμών των πιστωτικών ιδρυμάτων έναντι των ΣΕΚ (fully collateralized payment commitments). 

• Προθεσμία καταβολής αποζημίωσης επτά (7) εργάσιμων ημερών. Ωστόσο τα Κράτη Μέλη μπορούν να θεσπίσουν για μεταβατική περίοδο μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2023 τις ακόλουθες περιόδους αποζημίωσης:

               - 20 εργάσιμες ημέρες έως την 31.12.2018
               - 15 εργάσιμες ημέρες από 31.12.2018 έως 31.12.2020
               - 10 εργάσιμες ημέρες από 1.1.2021 έως 31.12.2023

          Σε περίπτωση αδυναμίας καταβολής των αποζημιώσεων εντός επτά εργάσιμων ημερών και κατά την ανωτέρω μεταβατική περίοδο, τα ΣΕΚ υποχρεούνται στην καταβολή εντός πέντε (5) εργάσιμων ημερών και κατόπιν υποβολής αιτήματος των καταθετών, μέρος των εγγυημένων καταθέσεών τους, το οποίο δύναται να καλύψει το κόστος διαβίωσης.

Στην Ελληνική νομοθεσία τώρα το 2009 έχουμε την ίδρυση του ΤΕΚΕ με τον Ν.3746/09 ΦΕΚ 27Α με τον οποίο ορίζονται ο σκοπός και ο τρόπος λειτουργίας του τα ποσά και τα όρια κάλυψης. 

(Α) Ν. 4021/2011 - ΦΕΚ Α/218/03-10-2011

(Β) Ν. 3775/2009 - ΦΕΚ Α/122/21-07-2009 

(Γ) N. 4051/2012 - ΦΕΚ Α/40/29-02-2012   

(Δ) Ν. 4056/2012 - ΦΕΚ Α/52/12-03-2012 

Πάνος Ζαρογουλίδης
Φαρμακοποιός, ΜΒΑ
Αντιπρόεδρος ΦΣ Πέλλας

Περι Συστημάτων Εγγυησης Καταθέσεων by Panos Zarogoulidis

Codified law 3746.2009 (updated 02.06.2014)_GR by Panos Zarogoulidis